Extreme weather due to climate change is pushing home insurance rates towards unaffordable levels, and one advocacy group says Ontario’s financial services regulator should be looking into the trend.
Alors que le coût de l’assurance habitation monte en flèche face à la recrudescence des événements météorologiques extrêmes, le besoin de transparence devient un enjeu crucial. Les groupes d’intérêt réclament une clarté accrue de la part des régulateurs financiers afin de naviguer au mieux dans cette crise de l’assurance. Le cas de l’Ontario, au Canada, illustre parfaitement ce dilemme où une conjonction de facteurs économiques et climatiques redessine les contours de l’industrie.
Une Tempête sur le Secteur de l’Assurance Habitation
Les catastrophes naturelles sont davantage fréquentes, infligeant des dégâts colossaux sur l’ensemble du territoire canadien. En 2024, les pertes assurées dues aux intempéries sévères ont dépassé les 9 milliards de dollars, selon le Bureau d’assurance du Canada (BAC). Un chiffre exorbitant qui atteint près de trois fois les pertes enregistrées l’année précédente. Cette tendance met en lumière l’impact grandissant du changement climatique sur le coût des assurances.
Investors for Paris Compliance, un groupe de pression environnemental, alerte sur la nécessité d’examiner de plus près le secteur de l’assurance habitation en Ontario. Ils soulignent que, bien que le nombre de polices d’assurance augmente avec les tarifs, la couverture diminue en raison de la montée des coûts liés au climat. Cela aboutit à une crise d’accessibilité pouvant déstabiliser le système financier global.
Un Appel à la Transparence Réglementaire
Les appels à une plus grande transparence ne cessent de croître. Investors for Paris Compliance a ainsi déposé une requête auprès de l’Autorité de Réglementation des Services Financiers de l’Ontario (FSRA), sollicitant une divulgation publique des modifications tarifaires, à l’instar de ce qui se fait pour l’assurance automobile. Un autre point crucial concerne la disponibilité des données de risque climatique, telles que les cartes des zones inondables, souvent obsolètes et non actualisées pour les consommateurs.
Bien que la FSRA n’ait pas la gouvernance directe sur les tarifs de l’assurance habitation (ces derniers ne relevant pas de l’obligation légale en Ontario), le régulateur est pressé d’exiger des assureurs qu’ils divulguent publiquement les évolutions tarifaires. Un rapport publié en juin 2024 par la FSRA a déjà identifié plusieurs problèmes dans les pratiques de réclamation des principaux assureurs en Ontario, soulignant des lacunes en matière de communication et de suivi des réclamations rejetées.
L’Impact Économique des Augmentations de Tarifs
Entre 2014 et 2024, les tarifs d’assurance habitation en Ontario ont bondi de 84%, une augmentation exorbitante au regard de l’inflation enregistrée à 28% durant la même période. Ce décalage soulève des questions importantes sur la viabilité économique pour les propriétaires. Avec une projection de hausse de tarifs de 5% dès le premier trimestre 2025, les incertitudes quant à l’avenir s’aggravent.
Le risque d’une large portion de ménages incapables de payer leurs primes d’assurance est bien réel si les augmentations continuent de manière incontrôlée. David Mayer de Rates.ca conseille aux consommateurs de faire preuve de diligence en explorant des options d’assurance compétitives. Néanmoins, cette approche temporaire ne fait que souligner la nécessité d’un plan plus structurel pour limiter l’impact financier sur les foyers ontariens.
Le Schéma Global: Solutions et Perspectives
Face à ces défis, le secteur de l’assurance est contraint d’innover. Le BAC travaille actuellement avec le gouvernement fédéral à la création d’un portail sur les risques d’inondation, visant à mieux informer et outiller les consommateurs. Des actions concertées entre tous les paliers gouvernementaux sont indispensables pour renforcer les infrastructures municipales et intégrer des matériaux plus résilients.
Par ailleurs, l’évaluation des implications à long terme est cruciale. Une analyse prospective souligne que si les tendances climatiques continuent, les zones habitables devront être redéfinies, favorisant une migration vers des régions moins sujettes aux catastrophes naturelles. Ce changement pourrait influencer la planification urbaine et les investissements immobiliers, transformant ainsi profondément le paysage économique et géopolitique.
L’engagement collectif pour une plus grande transparence dans l’industrie de l’assurance habitation pourrait jouer un rôle-clé en redéfinissant le rapport entre coûts et risques dans un monde en constante mutation. Pour éviter l’éventualité d’une crise plus profonde de l’assurance et garantir la stabilité financière, les régulateurs, les assureurs, et les consommateurs doivent travailler de concert pour adapter leur stratégie à cette nouvelle réalité. La mise en place de mécanismes robustes pour anticiper les flambées tarifaires et développer des infrastructures durables représentent une opportunité essentielle de réinventer le marché de l’assurance dans un contexte de risques climatiques accrus.
Source : Cbc
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